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| 如何成為銀行眼中的A級客戶 |

隨著央行接連祭出打房政策,國內幾大行庫皆面臨房貸信用緊縮。許多人害怕影響自己的貸款核貸結果,其實,只要了解銀行的評估條件,你可以成為銀行眼中的A級客戶?

以下是增加自己貸款信用額度的方法,從購屋前就可以開始準備。

保留收入與財力證明資料:
申請貸款時除了需要提供買賣契約影本等交易資料外,還需要提供個人收入證明和財力證明等資料。個人收入證明包含半年以上薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。小畢建議:所有的收入都要保留銀行入款記錄,如果收入金額是以現金支付的話,最好還是先存入銀行,未來有需要時再領出動用,申請貸款時才有記錄可以提供。如果你的收入來源還包含年終獎金、季獎金或多家公司〈如:業務人員或SOHO接案〉,也可以提供上個年度的扣繳憑單會更漂亮?

至於財力證明:舉凡銀行存款、股票、基金等資產皆可以提供相關資料供銀行參考。這些資料的目的是為了讓貸款銀行知道:你是個信用良好,有還款能力的人,讓銀行願意提供計較優惠的條件把錢借給你。

目前名下沒有登記房子:
受央行打房影響,如果你名下已有一間以上房子,且仍有房貸,那麼,如果針對央行規定的區域,貸款成數最多只能核貸6成,且取消寬限期的優惠。如果你有換屋的需求,可以考慮以其他家人的名字登記、貸款,避免影響貸款條件。

無不良債信紀錄:
銀行收到你的貸款申請後會辦理聯合徵信〈俗稱:聯徵〉,確認你沒有不良債信紀錄。一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去6個月的還款記錄〈包含信用卡繳款紀錄〉,因此,如果你有買房子的計畫,可要從現在起就特別留意帳單的繳款期限,如有使用信用卡,要盡量繳付全額。由於一般人在聯徵資料中呈現的資料多以信用卡繳款紀錄為主,如果你目前沒有使用信用卡,建議可以開始使用,避免聯徵資料中沒有相關資料可供銀行參考,證明你是個信用良好,有還款能力的人,反而會影響自己的核貸條件。

增加與貸款銀行的往來:
為了增加自己在銀行眼中的優良記錄,建議可以找目前較常往來的銀行,〈如:薪轉銀行、信用卡銀行〉來申請房貸。當你與該銀行的往來越頻繁,你的貸款條件議價能力也會越高。

此外,除了銀行行庫外,許多壽險公司也有承辦房屋貸款。如果你是某壽險公司的優質保戶,不妨詢問看看壽險公司是否有提供優惠房貸方案,有些條件可能比銀行行庫更好。

提供保證人的收入與財力條件:
如果貸款人的條件不盡理想,也可以提供條件優良的保證人來增加貸款條件,讓銀行放心,願意提供計較優惠的條件把錢借給你。

房地產無論未來是漲?還是跌?都是你要了解的「工具」,在不同的時機都有不同的賺錢策略,但若只是觀望而遲遲不敢下手,那麼房產的漲跌只是一則「新聞」,而跟你沒有關係?

歡迎來和小畢研究「房地產投資」這門課。


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